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2025-10-14非法集资是典型的洗钱上游犯罪，具有涉案金额大、受害群众多、作案周期长等特点。案发后，大量集资款常被犯罪分子通过洗钱手段转移、隐匿，导致群众财产损失惨重。本文结合真实典型的集资诈骗洗钱案例，拆解犯罪手法与风险特征，提醒投资者远离非法集资与洗钱犯罪，共同守护好 “钱袋子”。
一、以案说法：集资诈骗关联洗钱典型案例
案例概况
2013 年，曹某、陈某等人注册成立六安葡金投资管理有限公司，以投资生态有机肥、美丽乡村建设、幼儿园等项目为幌子，推出 “半年红”“年年红”“葡金宝” 等线下 “众筹理财产品”。公司通过传单、电话推销、实地参观等方式公开宣传，与投资者签订协议，承诺 7%—14% 的年化收益并还本付息，通过个人账户归集资金。
非法集资款到账后，陈某指使行政主管李某将 299 万余元集资款转入公司及个人账户，再以员工个人名义虚构旅游、留学学费等用途，兑换 45.5 万美元汇往境外指定账户。截至 2018 年 11 月案发，该公司共向 2197 名投资人非法吸收存款 2.8 亿元。
2020 年 8 月，安徽省六安市裕安区人民法院判决：陈某犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，数罪并罚判处有期徒刑十五年，并处罚金 80 万元；李某协助转移非法资金出境，构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金 20 万元。
案例启示
非法吸收公众存款，是违反国家金融管理法规，向社会不特定对象吸收或变相吸收存款、扰乱金融秩序的违法行为。本案中，不法分子以高额回报为诱饵、虚构项目包装、虚假宣传造势，先用小额返息吸引投资人加大投入，得手后卷款潜逃。
洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益，仍掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。本案中，犯罪分子通过虚构用途、跨境转账等方式清洗赃款；李某的行为也警示大家，协助转移非法所得、提供资金账户、帮忙汇往境外等，均可能触犯洗钱罪，切勿因人情或小利沦为犯罪帮凶。
二、风险提示：认准正规渠道 远离非法集资
非法集资严重侵害财产安全，扰乱经济金融秩序，资金一旦受损往往难以追回。广大投资者务必擦亮双眼，拒绝高息诱惑，通过正规金融机构理性投资，切实维护自身合法权益。
牢记 “三要、三不要”
- 要选择正规持牌金融机构
- 要核实投资产品与项目真实性
- 要强化金融法律与风险意识
- 不要贪图超高收益
- 不要轻信虚假造势宣传
- 不要盲目跟风投资
日常风险防范要点
- 配合金融机构客户尽职调查，如实提供身份信息，不出租、出借个人账户；
- 警惕 “代人转账”“刷流水”“代收代付” 等可疑行为，坚决拒绝参与；
- 发现可疑交易、非法集资及洗钱线索，及时向相关部门举报
